Viele Reisende verlassen sich auf ihre gesetzliche oder private Krankenversicherung und gehen davon aus, dass sie auch im Ausland umfassend geschützt sind. Doch genau hier lauert eine häufig unterschätzte Gefahr: Die Kosten für medizinische Behandlungen im Ausland werden oft nur teilweise oder gar nicht übernommen.
Eine Reisekrankenversicherung gehört deshalb zu den wichtigsten Versicherungen für Urlauber, Geschäftsreisende, Studenten und Langzeitreisende. Bereits für wenige Euro pro Jahr kann sie vor erheblichen finanziellen Belastungen schützen.
Im Folgenden präsentiere ich dir einen kleinen Leitfaden mit allen Informationen, die du brauchst, wenn du eine Reise außerhalb Deutschlands planst.
Was ist eine Reisekrankenversicherung?
Die Reisekrankenversicherung übernimmt medizinisch notwendige Behandlungskosten während eines vorübergehenden Auslandsaufenthalts.
Dazu können unter anderem gehören:
- Arztbesuche
- Krankenhausaufenthalte
- Medikamente
- Notfallbehandlungen
- Operationen
- Ambulante Behandlungen
- Medizinisch notwendige Transporte
- Krankenrücktransport nach Deutschland
Der genaue Leistungsumfang hängt vom gewählten Tarif ab.
Warum reicht die gesetzliche Krankenversicherung im Ausland oft nicht aus?
Viele gesetzlich Versicherte sind überrascht, wenn sie erfahren, dass ihre Krankenkasse im Ausland nur eingeschränkten Schutz bietet.
Innerhalb der Europäischen Union sowie einiger weiterer Staaten können Versicherte zwar die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) nutzen, jedoch gelten dabei wichtige Einschränkungen:
- Es werden meist nur Leistungen übernommen, die im jeweiligen Land gesetzlich vorgesehen sind.
- Private Behandlungskosten werden häufig nicht erstattet.
- Hohe Eigenbeteiligungen müssen oft selbst bezahlt werden.
- Ein medizinischer Rücktransport nach Deutschland ist normalerweise nicht versichert.
Gerade außerhalb Europas besteht häufig gar kein oder nur ein sehr begrenzter Versicherungsschutz.
Was übernimmt eine Reisekrankenversicherung?
Eine gute Reisekrankenversicherung deckt deutlich mehr Leistungen ab als die gesetzliche Krankenversicherung im Ausland.
Ambulante Behandlungen
Wenn Sie während Ihrer Reise einen Arzt aufsuchen müssen, übernimmt die Versicherung in der Regel die Kosten für:
- Untersuchungen
- Diagnosen
- Behandlungen
- Medikamente
Stationäre Krankenhausaufenthalte
Muss eine Krankheit oder Verletzung im Krankenhaus behandelt werden, können schnell hohe Kosten entstehen.
Die Reisekrankenversicherung übernimmt je nach Tarif:
- Krankenhauskosten
- Operationen
- Intensivmedizinische Versorgung
- Notfallbehandlungen
Medizinisch sinnvoller Krankenrücktransport
Dies gehört zu den wichtigsten Leistungen überhaupt.
Ein Rücktransport nach Deutschland kann je nach Land mehrere zehntausend Euro kosten.
Viele hochwertige Tarife übernehmen die Kosten bereits dann, wenn der Rücktransport medizinisch sinnvoll und nicht erst lebensnotwendig ist.
Zahnärztliche Notfallbehandlungen
Auch akute Zahnschmerzen oder Notfallbehandlungen sind bei vielen Tarifen abgesichert.
Für wen ist eine Reisekrankenversicherung sinnvoll?
Die kurze Antwort lautet: für nahezu jeden Reisenden.
Besonders wichtig ist sie für:
Urlauber
Schon ein kurzer Urlaub kann unerwartete medizinische Kosten verursachen.
Geschäftsreisende
Wer regelmäßig beruflich ins Ausland reist, profitiert häufig von Jahrespolicen.
Studenten und Austauschschüler
Längere Auslandsaufenthalte erfordern oft einen erweiterten Versicherungsschutz.
Familien
Familien können häufig günstige Familientarife nutzen und alle Mitglieder gemeinsam absichern.
Senioren
Mit zunehmendem Alter steigt das Risiko medizinischer Behandlungen während einer Reise.
Reisekrankenversicherung für Europa und weltweit
Die Leistungen unterscheiden sich häufig je nach Reiseziel.
| Region | Empfehlung |
|---|---|
| EU-Länder | Reisekrankenversicherung sinnvoll |
| Schweiz | Unbedingt empfehlenswert |
| USA | Nahezu unverzichtbar |
| Kanada | Sehr wichtig |
| Australien | Empfehlenswert |
| Asien | Unverzichtbar |
| Afrika | Unverzichtbar |
| Südamerika | Unverzichtbar |
Vor allem in Ländern wie den USA können Krankenhausaufenthalte schnell Kosten von mehreren Tausend Euro pro Tag verursachen.
Was kostet eine Reisekrankenversicherung?
Einer der größten Vorteile ist der vergleichsweise niedrige Beitrag.
Typische Kosten:
| Versicherungsart | Jährliche Kosten |
|---|---|
| Einzelperson | ca. 10 bis 30 Euro |
| Familie | ca. 20 bis 50 Euro |
| Langzeitreise | abhängig von Dauer und Alter |
| Weltweite Tarife | meist etwas teurer |
Die tatsächlichen Beiträge hängen vom Anbieter, Alter und Leistungsumfang ab.
Jahres-Reisekrankenversicherung oder Einmalversicherung?
Viele Verbraucher fragen sich, welche Variante sinnvoller ist.
Jahres-Reisekrankenversicherung
Geeignet für:
- mehrere Reisen pro Jahr
- Geschäftsreisende
- Familien
- Vielreisende
Vorteile:
- nur ein Vertrag
- ganzjähriger Schutz
- oft günstiger als mehrere Einzelversicherungen
Einmalige Reisekrankenversicherung
Geeignet für:
- einzelne Urlaubsreisen
- einmalige Fernreisen
- gelegentliche Reisende
Worauf sollten Sie beim Abschluss achten?
Nicht jede Reisekrankenversicherung bietet denselben Schutz.
Wichtige Kriterien sind:
Krankenrücktransport
Der Tarif sollte einen medizinisch sinnvollen Rücktransport übernehmen.
Weltweiter Schutz
Prüfen Sie, ob Ihr Reiseziel tatsächlich versichert ist.
Keine hohen Selbstbeteiligungen
Tarife ohne oder mit geringer Selbstbeteiligung bieten oft mehr Planungssicherheit.
Ausreichende Versicherungssummen
Insbesondere bei Reisen außerhalb Europas sollten hohe oder unbegrenzte Deckungssummen vorhanden sein.
Vorerkrankungen
Lesen Sie die Bedingungen genau, wenn bereits gesundheitliche Probleme bestehen.
Häufige Ausschlüsse
Nicht jede Situation ist automatisch versichert.
Typische Ausschlüsse können sein:
- bereits bekannte Erkrankungen vor Reisebeginn
- geplante Behandlungen
- kosmetische Eingriffe
- bestimmte Risikosportarten
- vorsätzlich herbeigeführte Schäden
Ein Blick in die Versicherungsbedingungen lohnt sich daher immer.
Vorteile einer Reisekrankenversicherung
- Schutz vor hohen Behandlungskosten im Ausland
- Absicherung von Krankenhausaufenthalten
- Übernahme von Medikamenten und Notfallbehandlungen
- Krankenrücktransport nach Deutschland
- Sehr günstige Beiträge
- Weltweiter Schutz möglich
Nachteile einer Reisekrankenversicherung
- Leistungsunterschiede zwischen den Tarifen
- Ausschlüsse für bestimmte Risiken
- Begrenzungen bei Langzeitreisen möglich
- Vorerkrankungen teilweise eingeschränkt versichert
Eine unverzichtbare Versicherung für jede Auslandsreise
Eine Reisekrankenversicherung zählt zu den sinnvollsten und gleichzeitig günstigsten Versicherungen überhaupt. Bereits ein einziger Arztbesuch oder ein kurzer Krankenhausaufenthalt im Ausland kann deutlich mehr kosten als viele Jahre Versicherungsbeiträge.
Wer ins Ausland reist – egal ob innerhalb Europas oder weltweit – sollte daher vor Reisebeginn prüfen, ob ein ausreichender Krankenversicherungsschutz besteht. Besonders wichtig sind dabei Leistungen wie der medizinisch sinnvolle Krankenrücktransport, hohe Deckungssummen und ein weltweiter Schutz.
Eine Jahresversicherung ist in dieser Hinsicht eine ausgezeichnete und die unkomplizierteste Wahl, die du in Betracht ziehen solltest.
Ich hoffe, ich konnte dir mit diesem kleinen Leitfaden helfen und das Thema ist für dich viel klarer, wenn du das nächste Mal eine Reise außerhalb Deutschlands planst.